保單「這1點」沒注意　恐白繳30年保費！很多人忽略了

若沒注意到一些小細節，小心你的保費會白繳，千萬別跟自己的荷包過不去。



營養師蘇哲永在臉書「蘇哲永 藍鯨營養師 ft.吞嚥&長照這條路」發文指出，「媽，別擔心，醫藥費我們有保險」，這句話是大家在病床前最常說的話，總以為，那張年輕時買的保單，是一輩子的護身符，「但你是否，真的打開那份保單，仔細翻到記載著『最高續保年齡』的那一頁？」

何謂「最高續保年齡」？蘇哲永表示，在台灣絕大多數的「醫療險附約」，也就是你住院、手術、實支實付的主要理賠來源，「其實都有年齡上限」，最常見的是到75歲，有些早期的保單，甚至只到65歲，這代表你和家人進入最需要醫療保障的年紀時，那張繳20、30年的保單，會自動、合法地跟你說再見。

為什麼會有「75歲天花板」？蘇哲永解釋，這其實是一個帶有歷史眼淚的制度設計：

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1.時代的平均壽命：在20、30年前，台灣人的平均壽命，大約就是75歲上下。對當時的社會來說，75歲已是高壽，保單設計到75歲，符合當時對「終身」的想像。



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2. 醫療技術的限制：過去的醫療技術，不像現在這麼進步。很多疾病，在75歲之前，就已決定了終點。保險的風險計算，自然也是基於當時的醫療水平。



3. 風險控管的策略：在一個數據不夠充足的年代，將續保年齡定在一個相對保守的75歲，是當時保險業。為了確保能「永續經營」，所採取的共同策略。

那麼，問題來了！「面對這個懸崖，我們能做什麼？」蘇哲永列出以下幾點：



1.立刻拿出保單，做總體檢：現在就去找出你和父母的保單，翻到「附約」、找到「最高續保年齡」，確認那張最重要的醫療實支實付，到底能陪你走到幾歲？



2.重新思考保險的意義：如果醫療險註定在高齡時離開，那它就只是「青壯年時期」的風險轉嫁。真正能陪你到老的，是那些有「資產累積」性質的保險，才是你未來真正的「醫療預備金」。



3.尋找市場上的稀有選擇：市面上依然有極少數，願意「保證續保至80歲以上」的醫療險，但它們通常保費極高，且核保嚴格，這需要你主動去詢問、比較。



最後，蘇哲永強調，以上狀況是希望大家，能提早認清這個「不保證」的真相，保險從來就不是買了就沒事，它需要你，像對待家人一樣定期關心、時時檢視，「你家的保單，體檢過了嗎？或是你也是那個，站在懸崖邊，才發現沒有路的人？」